Alugar ou comprar carro para rodar: a conta lado a lado

Por que comparar parcela com aluguel engana

O erro mais comum no ponto de apoio é olhar a parcela do financiamento, ver que ela é menor que quatro semanas de aluguel e concluir que comprar é melhor. Só que a parcela é uma parte do custo de ter carro.

Quem é dono paga, além dela:

• seguro, que para carro de aplicativo costuma custar mais (veja seguro do carro de aplicativo);
• IPVA e licenciamento todo ano;
• manutenção preventiva e corretiva, pneus, freio, embreagem;
• depreciação, a perda de valor que aparece só na hora de vender.

No aluguel, vários desses itens já estão dentro do valor semanal. Por isso a comparação justa é custo total contra custo total.

Os custos de cada lado

Carro alugado

• Valor semanal do contrato.
• Caução (dinheiro que fica parado e volta no fim, se não houver desconto).
• Franquia em caso de batida ou roubo, que sai do seu bolso.
• Quilometragem extra, se o contrato tiver limite.
• Combustível, sempre por sua conta.

Carro próprio

• Parcela do financiamento ou dinheiro que você tirou da reserva.
• Seguro anual dividido por 12.
• IPVA e licenciamento divididos por 12.
• Manutenção por km (o guia de manutenção preventiva por km mostra como montar esse número).
• Depreciação mensal (detalhada em depreciação do carro de aplicativo).
• Combustível, igual ao alugado.

Como o combustível pesa igual nos dois lados (se o carro for parecido), dá para deixá-lo fora da comparação e olhar só o resto.

Exemplo com números redondos

Imagine o Marcos, motorista hipotético que roda 4.000 km por mês. Os valores abaixo são inventados para mostrar a conta, não são preços de mercado.

Aluguel: R$ 600 por semana. Um mês tem em média 4,3 semanas, então 600 x 4,3 = R$ 2.580 por mês. O contrato inclui manutenção e proteção com franquia.

Carro próprio:

Nesse exemplo, o carro próprio custa R$ 320 a mais por mês que o aluguel. A parcela sozinha (R$ 1.400) parecia barata, mas o pacote completo não é.

Agora mude um detalhe: o Marcos quita o carro. A parcela some, e o custo mensal cai para R$ 1.500. Aí o carro próprio fica bem abaixo do aluguel. Essa é a lógica: o carro próprio tende a compensar depois que a dívida acaba, e o aluguel tende a compensar enquanto você não tem dinheiro para entrada ou não sabe se vai continuar rodando.

Ponto de equilíbrio em km

Parte do custo do carro próprio é fixa (parcela, seguro, IPVA) e parte cresce com o km (manutenção e, em boa medida, a depreciação). No aluguel, quase tudo é fixo, a não ser que haja cobrança por km extra.

Para achar o ponto de equilíbrio, separe:

1. Custo fixo mensal do carro próprio: no exemplo, 1.400 + 400 + 200 = R$ 2.000.
2. Custo variável por km do carro próprio: manutenção R$ 0,10 mais depreciação estimada de R$ 0,125 por km = R$ 0,225 por km.
3. Custo mensal do aluguel: R$ 2.580.

A conta fica: 2.000 + 0,225 x km = 2.580. Logo, km = 580 / 0,225, perto de 2.580 km por mês.

Abaixo de uns 2.580 km, o carro próprio do exemplo sai mais barato; acima disso, o aluguel sai na frente, porque quem roda muito gasta mais manutenção e desvaloriza mais o próprio carro. Se o contrato de aluguel cobrar km excedente, inclua essa cobrança na conta e o ponto muda.

Faça a sua versão com os números reais. O guia de custo por km rodado ajuda a levantar cada item.

O que olhar no contrato de aluguel

O contrato de locação é uma relação de consumo, e o Código de Defesa do Consumidor dá a você direito a informação clara e proteção contra cláusulas abusivas. Antes de assinar, confira:

• valor da caução e prazo para devolver;
• valor da franquia e o que ela cobre (batida, roubo, vidro, terceiros);
• limite de km por semana e preço do km extra;
• quem paga multa de trânsito e como ela é repassada;
• multa por devolução antes do prazo;
• o que acontece se o carro ficar parado na oficina: você continua pagando?

Peça uma cópia do contrato e da vistoria de entrega com fotos. Se depois houver cobrança que você acha indevida, o caminho é negociar com a empresa e, se não resolver, registrar reclamação no Procon ou no consumidor.gov.br.

Quando cada caminho faz mais sentido

Alugar tende a fazer sentido quando:

• você está começando e ainda não sabe quanto ganha de verdade por hora;
• não tem dinheiro para entrada nem reserva para conserto;
• quer testar o trabalho por alguns meses antes de assumir dívida longa.

Comprar tende a fazer sentido quando:

• você já tem meses de registro de ganhos e custos;
• tem reserva para cobrir semanas fracas e uma quebra (veja renda variável e mês fraco);
• a parcela cabe mesmo numa semana ruim;
• planeja ficar com o carro até depois de quitar.

Antes de qualquer financiamento, leia financiar carro para trabalhar e entenda o custo efetivo total. As páginas de cidadania financeira do Banco Central explicam como comparar crédito.