Em quanto tempo a dívida acaba

Para que serve

Cartão que virou rotativo na semana em que o carro foi para a oficina, empréstimo para cobrir a conta bloqueada, cheque especial do mês fraco. Esta calculadora mostra o fim da linha: quanto tempo a dívida leva para acabar e quanto ela custa no total.

Há dois jeitos de usar:

• Com uma parcela fixa: você diz quanto consegue pagar por mês e a calculadora conta os meses até zerar.
• Com um prazo: você diz em quantos meses quer se livrar e ela calcula a parcela necessária.

O que a conta faz

A cada mês, o saldo recebe os juros do período e em seguida é abatido pelo pagamento. A conta se repete até o saldo chegar a zero. Taxa ao ano é convertida para a taxa mensal equivalente: (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1.

No modo de prazo, a calculadora usa a fórmula de parcela fixa (a lógica da tabela Price): o valor mensal que, com aqueles juros, zera o saldo exatamente no último mês.

Como ler o resultado

• Se o que você paga por mês não passa dos juros do mês, a dívida não diminui, e a calculadora avisa. Nesse ponto, pagar o que sobra não resolve: procure o credor para renegociar a taxa ou troque por uma dívida mais barata.
• Teste dois cenários. Rode com a parcela de hoje e com R$ 50 a mais. A diferença no total de juros costuma surpreender.
• Para quem roda, uma saída é separar um valor fixo por dia rodado para a dívida, além do combustível. Em semana fraca, pague o mínimo combinado; em semana boa, adiante.
• Parcela menor alivia a semana, mas estica o prazo e quase sempre aumenta o total pago.

O que fica fora

• Multa e juros de atraso, se alguma parcela não for paga em dia.
• IOF, seguro prestamista e tarifas cobrados por fora dos juros. Se quiser a conta completa, digite o CET que aparece no contrato em vez da taxa nominal.
• Juros que sobem ou descem no meio do caminho, o que acontece muito no cartão e no cheque especial.
• O abatimento que o credor dá quando você paga tudo de uma vez antes do fim.