Juros compostos: quanto um dinheiro guardado vira

Para que serve

Para quem roda por aplicativo, sobra pouco e em semanas desiguais. Ver o que um depósito pequeno e constante vira em alguns anos ajuda a decidir se vale separar uma parte da semana boa. A mesma lógica vale ao contrário: é ela que faz uma dívida crescer quando fica sem pagamento.

O que a conta faz

Mês a mês, o saldo é multiplicado por (1 + taxa do mês) e, em seguida, recebe o depósito. Ou seja, o depósito entra no fim de cada mês e só começa a render no mês seguinte. Se você escolher taxa ao ano, ela é transformada na taxa mensal equivalente: (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1.

A tabela mostra, para cada ano, três números: o total que você depositou (incluindo o valor inicial), a parte que veio dos juros e o saldo. Nos primeiros anos quase tudo é depósito. Com o tempo, os juros passam a render sobre juros anteriores, e a parte deles cresce mais rápido que a sua.

Exemplo hipotético: um entregador guarda R$ 100 por mês a 0,8% ao mês. Depois de 12 meses, os depósitos somam R$ 1.200 e os juros são uma fatia pequena. Esticando para 10 anos, a fatia dos juros fica bem maior que a do primeiro ano, porque o saldo que rende é cada vez maior.

Antes de confiar no resultado

• A taxa é você quem informa. Ela não é promessa de nenhuma aplicação; prefira um número conservador e confira na fonte o que o produto paga de fato.
• O imposto de renda sobre o rendimento não entra; ele depende da aplicação e do prazo.
• A inflação também não: o saldo lá na frente compra menos do que o mesmo valor hoje.
• Taxas de administração, custódia ou corretagem ficam de fora.
• A taxa é fixa do começo ao fim, o que na vida real raramente acontece.
• Mês sem depósito (aquele mês fraco no app) não é simulado. Se for comum, use um depósito mensal menor.