Dinheiro do carro e dinheiro da casa: como separar sem complicar

O problema de misturar tudo

Quando o repasse do aplicativo cai na mesma conta do mercado, do aluguel e do lanche, o dinheiro do pneu vira compra do mês sem ninguém perceber. Aí chega a revisão e não tem de onde tirar.

Os sinais de que está tudo misturado:

• Você não sabe dizer quanto o carro custou no mês.
• O saldo parece alto no início da semana e some no fim.
• Manutenção sempre vira susto e parcelamento no cartão.

O modelo de dois caixas

Pense em duas gavetas.

Caixa do trabalho. Recebe todo o repasse do aplicativo e as gorjetas. Paga combustível, manutenção, pneus, seguro, parcela ou aluguel do carro, celular e a guia de contribuição. Guarda a reserva do veículo.

Caixa da casa. Recebe só o seu pagamento semanal, que vem do caixa do trabalho. Paga aluguel, mercado, contas e tudo o que é da família.

Na prática, isso pode ser:

• Duas contas de pagamento ou bancárias. O repasse cai numa, e você faz um Pix semanal para a outra. O Pix é gratuito para pessoa física nas transferências comuns, conforme as regras do Banco Central; confira as condições da sua instituição.
• Uma conta e envelopes. Para quem recebe parte em dinheiro vivo, ou prefere ver o dinheiro separado. Um envelope para combustível, um para manutenção, um para você.
• Uma conta com "cofrinhos" internos. Muitas instituições permitem separar saldos dentro da mesma conta. Funciona se você respeitar a separação.

Não importa a ferramenta, importa a regra: o dinheiro só muda de gaveta por decisão sua, uma vez por semana.

Seu pagamento semanal

Trabalhador com carteira recebe um salário fixo. Quem roda por aplicativo pode imitar isso com um pró-labore, que é o nome que se dá à retirada do dono do negócio para viver.

Para calcular:

1. Some as despesas da casa num mês normal.
2. Divida por 4 (ou 4,3, se quiser mais precisão).
3. Esse é o valor do Pix semanal do caixa do trabalho para o caixa da casa.

Se o caixa do trabalho estiver sobrando por várias semanas, você pode aumentar a retirada. Se estiver faltando, a retirada é a primeira coisa a ser revista junto com a meta diária de faturamento.

Reservas dentro do caixa do trabalho

Nem todo dinheiro que fica no caixa do trabalho é livre. Separe dentro dele:

• Combustível da semana seguinte. Para não começar a semana no zero.
• Fundo de manutenção. Uma quantia por km rodado, guardada para pneu, óleo, freio e revisão. O guia de manutenção preventiva por km mostra como chegar a esse valor.
• Contas anuais. IPVA, licenciamento e seguro divididos por 12 e guardados todo mês.
• Guia de contribuição. Se você é MEI ou contribui ao INSS, separe o valor da guia assim que ele entra, para não atrasar.

Exemplo de uma semana

Imagine um entregador de moto hipotético, o Caio. Os números são redondos e servem para ilustrar.

• Repasse da semana: R$ 1.000, tudo no caixa do trabalho.
• Combustível gasto na semana: R$ 200.
• Fundo de manutenção: R$ 0,10 por km × 600 km = R$ 60.
• Contas anuais divididas por semana: R$ 30.
• Guia de contribuição dividida por semana: R$ 20.
• Pagamento para a casa: R$ 600.

Conta: 1.000 − 200 − 60 − 30 − 20 − 600 = R$ 90.

Os R$ 90 ficam no caixa do trabalho como folga. Se a semana seguinte for fraca, eles cobrem parte da retirada. Se várias semanas sobrarem, viram reserva para meses ruins, assunto do guia sobre renda variável e mês fraco.

Como começar quando o dinheiro já está todo misturado

Ninguém precisa esperar o mês virar para separar. Dá para começar no próximo repasse, em quatro passos:

1. Faça um retrato do momento. Anote o saldo da conta hoje e as contas da casa que ainda vão vencer no mês.
2. Separe o que é do carro. Do saldo atual, reserve o combustível da próxima semana e o que já devia estar guardado para a manutenção que está chegando.
3. Defina o primeiro pagamento. O que sobrar depois disso cobre a casa até o próximo repasse. Se não cobrir tudo, anote o quanto faltou para saber o tamanho do ajuste.
4. Abra a segunda gaveta. A partir do próximo repasse, o dinheiro do aplicativo cai no caixa do trabalho e só sai pelo Pix semanal.

As primeiras semanas costumam ser apertadas, porque você passa a enxergar o custo real do carro. Isso não é sinal de que o modelo falhou. É sinal de que a conta ficou visível.

Cuidados que evitam bagunça

• Não pague conta da casa com o cartão do caixa do trabalho. Se precisar, devolva o valor logo e anote.
• Não use o fundo de manutenção para emergência da casa sem decidir quando vai repor.
• Confira o extrato da conta do trabalho uma vez por semana. Os serviços do Meu BC, do Banco Central, explicam como consultar informações e reclamar de cobranças que você não reconhece.
• Guarde comprovantes de abastecimento e manutenção. Eles ajudam no controle e podem servir para a declaração de imposto, quando houver obrigação.